Los perjudicados por las tarjetas "revolving" continúan presentando acusaciones de usura contra las instituciones bancarias
A pesar de la reciente sentencia del Tribunal Supremo que apoya las tesis de la banca, la lucha legal por las tarjetas 'revolving' aún continúa. Arriaga Asociados, un bufete de abogados conocido por su lucha contra las prácticas bancarias, ha anunciado que seguirá demandando a bancos y emisores de tarjetas 'revolving' por opacidad y usura. La sentencia del Supremo no detendrá las reclamaciones, ya que las tarjetas se comercializaron sin transparencia y las demandas por usura seguirán presentándose. Según los expertos de Arriaga, la legislación española establece que las entidades financieras tienen la obligación de proporcionar a los clientes toda la información necesaria para entender los términos de la tarjeta. Por lo tanto, los clientes del despacho de abogados podrán seguir solicitando la nulidad del contrato de la tarjeta 'revolving' por la falta de información y la opacidad en las condiciones económicas. Estos contratos se caracterizaban por su falta de transparencia y los argumentos de los clientes han sido considerados válidos en otros conflictos legales de la banca. Los jueces se han mostrado favorables a los clientes, recalculando los préstamos en euros, como sucedió con las hipotecas en monedas extranjeras.
Los abogados de Arriaga argumentan que los jueces solo consideran la carga económica teórica de las tarjetas 'revolving' al validar el TIN, sin tener en cuenta los costos adicionales como las comisiones, los seguros de pago, los intereses de demora y otras tarifas que incurren para los clientes. A pesar de la decisión del Tribunal Supremo a favor de los bancos, en Arriaga ven una oportunidad para demostrar la carga económica real de cada contrato, que es diferente a la teórica que se utiliza como referencia y consideran que es inexacta.
Los demandantes y Arriaga han criticado la sentencia del Tribunal Supremo, considerando que su criterio de negar la usura para un tipo de interés del 23% es desproporcionado y carece de justificación normativa. Según la Asociación de Usuarios Financieros, Asufin, la tarjeta 'revolving' es uno de los productos financieros más peligrosos para los consumidores en la actualidad, especialmente en momentos de aumento de los tipos de interés, lo que hace que la situación sea aún más peligrosa para las familias.
En Asufin explican que la mayoría de las TAE a las que se comercializan las tarjetas 'revolving' no incluyen todas las comisiones ni los seguros de protección de pagos, y tampoco tienen en cuenta el peligroso interés compuesto que genera anatocismo. El anatocismo es el fenómeno por el cual los intereses vencidos y no satisfechos se acumulan al capital de un préstamo, generando nuevos intereses. En la práctica, el impago o retraso en el pago de un préstamo siempre tiene consecuencias, como el pago de intereses de demora o moratorios. El propio interés compuesto, que es el mecanismo de amortización de la deuda de estas tarjetas, según Asufin, es en sí mismo una fuente generadora de interés desproporcionado y usurario.
