Iván Cabrera
20/12/2024
No se trata de cuánto dinero ganes, sino de cómo utilizas lo que tienes. No importa si tus ingresos son de 50,000 o 500,000; cualquier persona puede aplicar las estrategias utilizadas por el 1% más rico para hacer crecer y proteger su patrimonio. Por eso, en este contenido voy a explicarte el método 15-65-20, un sistema simple y efectivo que puede ayudarte a gestionar tus finanzas como un experto.
El primer paso es reservar un 15% de cada peso que ganes para ti mismo. Este hábito es crucial para construir estabilidad financiera a largo plazo y tiene dos beneficios clave. Primero, te da tranquilidad. Imagina que enfrentas una emergencia inesperada, como una factura médica o una reparación del auto. Sin un fondo de emergencia, además del estrés de la situación, tendrás que preocuparte por cómo cubrir el gasto, lo que puede desestabilizar tus finanzas rápidamente. Para evitar esto, empieza con un fondo que cubra un mes de tus gastos básicos, excluyendo lujos o suscripciones. Más adelante, amplía este ahorro hasta cubrir entre tres y seis meses de gastos esenciales, lo que te dará una mayor seguridad ante cualquier crisis.
La segunda razón para ahorrar este 15% es hacer que tu dinero trabaje para ti. Aunque no seas experto en economía, puedes empezar a invertir y aprovechar el interés compuesto. Por ejemplo, si comienzas a invertir temprano, como Ana en nuestra historia, el tiempo será tu aliado. Ana invirtió 10,000 pesos a los 30 años con un rendimiento anual del 6% y sin hacer aportes adicionales, vio cómo su inversión creció a 32,071 pesos en 20 años. Por otro lado, Carlos, que comenzó a los 40 años e invirtió el doble de dinero, obtuvo menos resultados debido a que tuvo menos tiempo para beneficiarse del interés compuesto. Este ejemplo demuestra la importancia de empezar a ahorrar e invertir lo antes posible para maximizar el potencial de tus recursos.
Además, si tu empleo ofrece un plan de jubilación con aportes equivalentes, asegúrate de aprovecharlo al máximo. Esto equivale a obtener dinero extra sin esfuerzo, ya que las contribuciones se hacen antes de impuestos y tus ahorros crecen sin tributar hasta que te retires. También existen cuentas con beneficios fiscales, como las IRAs en Estados Unidos, que permiten que tus inversiones crezcan libre de impuestos, maximizando aún más tus ganancias.
Pasemos al 65%. Este porcentaje representa lo que deberías destinar a cubrir tus gastos esenciales: vivienda, alimentación, servicios básicos, transporte y otros gastos imprescindibles para tu vida diaria. Sin embargo, es fundamental mantener estos gastos bajo control para evitar que crezcan a medida que aumentan tus ingresos. Por ejemplo, si obtienes un aumento, resistir la tentación de mudarte a un lugar más caro o comprar un auto nuevo puede evitar que tus gastos esenciales absorban una mayor parte de tus ingresos. Analiza en qué áreas estás gastando más y busca oportunidades para reducir costos, como renegociar el alquiler o cambiar a un medio de transporte más económico.
Finalmente, el 20% restante de tus ingresos está destinado a disfrutar la vida. Este porcentaje te permite invertir en experiencias o cosas que te brinden felicidad, sin sentir culpa. Incluir esta flexibilidad en tu presupuesto es esencial para evitar el agotamiento y mantenerte motivado. Puede tratarse de una cena especial, un viaje con amigos o ese artículo que has estado deseando por mucho tiempo. Lo importante es utilizar este 20% para invertir en tu bienestar personal, lo que también contribuye a que sigas cumpliendo tus metas financieras a largo plazo.
En resumen, el método 15-65-20 no solo organiza tus finanzas, sino que equilibra ahorro, gastos esenciales y disfrute personal, asegurando que puedas construir una vida financiera estable y satisfactoria.
